Diese 5 Tricks solltest du kennen
Kennst du das Gefühl, dass du dein ganzes Leben lang arbeitest, nur um irgendwann mit 67 endlich in den Ruhestand zu gehen? Was wäre, wenn es eine Möglichkeit gäbe, früher in Rente zu gehen und mehr Zeit für dich, deine Familie und deine Träume zu haben? Klingt das nicht großartig? Die gute Nachricht: Mit der richtigen Planung kannst du deinen Renteneintritt vorziehen und den Ruhestand in vollen Zügen genießen! Hier sind 5 Tricks, die dir helfen können, dein Ziel zu erreichen.
1. Arbeitszeitkonto nutzen
Ein Arbeitszeitkonto ist eine hervorragende Möglichkeit, um deine Arbeitszeit so zu gestalten, dass du früher in den Ruhestand gehen kannst. Dabei kannst du Überstunden, nicht genutzte Urlaubstage oder andere Zeitguthaben auf ein Konto einzahlen. Dein Arbeitgeber zahlt weiterhin Beiträge in die Rentenversicherung, und du bleibst offiziell Arbeitnehmer, selbst wenn du bereits deine Arbeitszeit reduziert hast oder nicht mehr arbeitest.
Dieses Modell wird häufig in Verbindung mit Altersteilzeit angeboten. Allerdings muss dein Arbeitgeber mitspielen. Wenn du diese Möglichkeit nutzen kannst, bist du schon einen großen Schritt näher an deinem Ziel, früher in Rente zu gehen.
2. Sonderzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung
Wusstest du, dass du ab deinem 50. Lebensjahr Sonderzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung leisten kannst? Das Ziel dabei: Abschläge zu vermeiden, wenn du vor dem regulären Renteneintrittsalter in den Ruhestand gehen möchtest.
Allerdings ist das nicht immer die klügste Option. Oft lohnt es sich, dieses Geld stattdessen in ETFs oder eine fondsgebundene Rentenversicherung zu investieren. Diese Anlageformen bieten in der Regel höhere Renditen und sind flexibler. Eine clevere Finanzplanung ist hier entscheidend.
3. Mit Abschlägen früher in Rente gehen
Eine der einfachsten Möglichkeiten, früher in Rente zu gehen, ist die Inanspruchnahme der Altersrente mit Abschlägen. Für jeden Monat, den du vor dem regulären Rentenalter in Rente gehst, wird deine Rente um 0,3% gekürzt. Das macht 3,6% pro Jahr und bei einem Renteneintritt mit 63 statt 67 Jahren insgesamt 14,4%.
Das klingt zunächst nach viel, kann aber durchaus sinnvoll sein – besonders, wenn gesundheitliche Gründe eine Rolle spielen. Kombinierst du diesen Schritt mit anderen Strategien, wie einer guten privaten Vorsorge, kannst du die Abschläge oft problemlos ausgleichen.
Dieser Trick wird häufig unterschätzt, ist aber eine interessante Option: Melde dich kurz vor deinem geplanten Renteneintritt arbeitslos. Ab dem 61. Lebensjahr kannst du, wenn du die Voraussetzungen erfüllst, bis zu zwei Jahre Arbeitslosengeld I beziehen. Das bedeutet, dass du deinen Renteneintritt ohne eigene Einkommensverluste vorziehen kannst.
Beachte jedoch, dass diese Strategie gut durchdacht sein muss. Du benötigst mindestens 35 Beitragsjahre, um die Altersrente mit Abschlägen ab 63 beantragen zu können. Außerdem darfst du nicht selbst kündigen, sondern musst beispielsweise durch betriebsbedingte Gründe entlassen werden. Andernfalls droht dir eine Sperrzeit von drei Monaten.
5. Private Vorsorge – Dein Schlüssel zur Freiheit
Der wichtigste Punkt, um früher in Rente gehen zu können, ist eine solide private Vorsorge. Je früher du damit beginnst, desto besser. Mit einer Kombination aus ETFs, Aktien, Immobilien und fondsgebundenen Rentenversicherungen kannst du ein Vermögen aufbauen, das dir finanzielle Unabhängigkeit bietet.
Stell dir vor, du beginnst in jungen Jahren, monatlich in ein breit gestreutes ETF-Depot einzuzahlen. Durch den Zinseszins-Effekt kann sich dein Investment über die Jahre vervielfachen. Alternativ oder zusätzlich kannst du in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren, die dir steuerliche Vorteile und eine garantierte Rentenzahlung bietet.
Ein smarter Mix aus diesen Strategien ist ideal, um dir die Option auf eine Rente mit 55 oder 60 Jahren offen zu halten. Viele meiner Kunden kombinieren beide Ansätze, um flexibel zu bleiben und gleichzeitig steueroptimiert Vermögen aufzubauen.
Früher in Rente gehen ist kein Traum, sondern ein erreichbares Ziel – vorausgesetzt, du planst frühzeitig und kennst deine Möglichkeiten. Die 5 genannten Tricks können dir dabei helfen, deinen Ruhestand nach deinen Wünschen zu gestalten.
Dennoch gilt: Jeder Lebenslauf und jede finanzielle Situation ist anders. Eine individuelle Beratung ist daher essenziell, um die für dich beste Strategie zu finden.
Fazit: Lass dein Geld für dich arbeiten
Mit den richtigen Maßnahmen kannst du nicht nur früher in Rente gehen, sondern deinen Ruhestand auch in vollen Zügen genießen. Nutze die Möglichkeiten, die dir zur Verfügung stehen: Sei es ein Arbeitszeitkonto, Sonderzahlungen, eine geschickte Planung deines Renteneintritts oder vor allem eine private Vorsorge.
Wenn du dir unsicher bist, welche Strategie für dich am besten geeignet ist, lade ich dich ein, ein kostenloses Erstgespräch zu vereinbaren. Gemeinsam finden wir heraus, wie du deinen Traum von einem frühen Ruhestand verwirklichen kannst.