Die perfekte Geldanlage für den Nachwuchs: Junior Depot erklärt – 11.908€ steuerfrei
Hast du dich schon einmal gefragt, wie du am besten für dein Kind investieren kannst? Wenn ja, bist du hier genau richtig! In diesem Artikel erfährst du, wie du für deinen Nachwuchs ein Junior Depot eröffnen und dabei von zahlreichen steuerlichen Vorteilen profitieren kannst. Es wird dir auch klar werden, wie du allein im Jahr 2024 über 11.908€ an Kapitalerträgen steuerfrei realisieren kannst.
Ein Junior Depot ist eine hervorragende Möglichkeit, für dein Kind zu investieren und dabei steuerliche Vorteile zu nutzen. Als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler habe ich persönlich die Vorteile eines Junior Depots für meinen Sohn genutzt und möchte meine Erfahrungen mit dir teilen.
Ein Junior Depot wird auf den Namen deines Kindes eröffnet und bietet viele Vorteile. Da das Depot auf den Namen des Kindes läuft, werden die erzielten Erträge auch als Einkünfte deines Kindes betrachtet. So kannst du von den steuerlichen Freibeträgen deines Kindes profitieren.
Rendite durch Aktienmarkt
Ein klarer Vorteil, den ein Junior Depot bietet, ist die Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren. Langfristig betrachtet, bieten Aktien deutlich höhere Renditechancen im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld. Diese traditionell sichereren Anlagen haben oft Schwierigkeiten, die Inflation auszugleichen.
Nehmen wir ein Beispiel: Wenn du 100€ im Monat in ein Junior Depot investierst, kannst du über 18 Jahre hinweg mit einer durchschnittlichen Rendite rechnen. Am Ende dieser Periode könnten aus den 21.600€ (100€ monatlich über 18 Jahre) stolze 42.345€ werden – das sind über 20.745€ Zinsen! Mit einem Junior Depot sparst du dabei nicht nur Steuern, sondern kannst auch einen erheblichen Vermögensaufbau für dein Kind realisieren.
Kriterien für ein gutes Junior Depot
Bevor du mit dem Investieren beginnst, solltest du dir überlegen, welche Kriterien für dein Junior Depot wichtig sind:
- Kostenlose Depotführung: Achte darauf, dass die Depotführung kostenlos ist und die Gebühren für den Kauf sowie Verkauf von Wertpapieren niedrig sind.
- Zugang zu den richtigen Fonds/ETFs: Stelle sicher, dass die von dir ausgewählten Fonds oder ETFs leicht handelbar sind und deinen Anforderungen entsprechen.
- Monatliche Sparrate: Du solltest in der Lage sein, bereits ab 25€ im Monat in dein Junior Depot zu investieren.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Auswahl der Fonds. Für einen langen Anlagehorizont empfehle ich, in Fonds zu investieren, die den globalen Aktienmarkt abdecken und thesaurierend sind. Das bedeutet, dass die Ausschüttungen automatisch reinvestiert werden, um den Zinseszinseffekt zu nutzen und den Vermögensaufbau zu fördern.
Was passiert, wenn dein Kind volljährig wird?
Sobald dein Kind das 18. Lebensjahr erreicht, endet die Vollmacht der Eltern für das Junior Depot. Das Kind muss sich dann erneut bei der jeweiligen Bank identifizieren. Es ist daher ratsam, deinem Kind bereits frühzeitig den Umgang mit Geld und Investitionen näherzubringen. So ist es besser auf die Verantwortung vorbereitet, die mit einem eigenen Depot einhergeht.
Wenn du ein Junior Depot auf den Namen deines Kindes eröffnest, zählen die Erträge als dessen Einkünfte. Das hat den Vorteil, dass dein Kind einen eigenen Freibetrag von 1.000 Euro hat. Das bedeutet, dass es insgesamt bis zu diesem Betrag an Kapitalerträgen erzielen kann, ohne Abgeltungssteuer zahlen zu müssen. Um den Freibetrag optimal zu nutzen, solltest du bei der Bank einen Freistellungsauftrag einreichen.
Falls du jedoch erwartest, dass die Depotwerte deines Kindes mehr als 1.000 Euro Gewinn pro Jahr abwerfen, kannst du beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen. Mit dieser Bescheinigung wird bei der Bank keine Steuer einbehalten, selbst wenn die Kapitalerträge den Freibetrag übersteigen. Die Nichtveranlagungsbescheinigung zeigt an, dass dein Kind voraussichtlich keine Einkommensteuer zahlen muss, da es mit seinen Einkünften unter dem jährlichen Grundfreibetrag bleibt.
Im Jahr 2024 beträgt dieser Grundfreibetrag 10.908€. Das bedeutet, dass dein Kind bis zu diesem Betrag an Einkünften erzielen kann, ohne Steuern zahlen zu müssen. Durch kluge Investitionen in einem Junior Depot kannst du also sicherstellen, dass dein Kind erheblich von diesen steuerlichen Freibeträgen profitiert.
Fazit: Investiere clever für deinen Nachwuchs
Die Eröffnung eines Junior Depots ist eine hervorragende Möglichkeit, um für dein Kind langfristig zu sparen und dabei die steuerlichen Vorteile zu nutzen. Durch Investitionen in Aktienfonds kannst du die Renditechancen erheblich steigern und gleichzeitig die Steuerlast minimieren.
Wenn du dir unsicher bist, welche Fonds für den Aufbau des Depots geeignet sind oder welcher Anbieter die besten Konditionen für ein Junior Depot hat, trage dich gerne für ein kostenloses Erstgespräch ein.