Die Zahlen des neuen Rentenberichts der Bundesregierung sind alarmierend: Die mittlere gesetzliche Rente liegt bei gerade einmal 1.050 € brutto im Monat. Das bedeutet, dass 50% der über 21 Millionen Rentner in Deutschland weniger als diesen Betrag erhalten – das sind rund 10,5 Millionen Menschen. Aber was bedeutet das für dich, wenn du eines Tages in Rente gehst? Und wie hoch ist die maximale Rente, die überhaupt möglich ist?
In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Realität der Rente in Deutschland, die Auswirkungen des demografischen Wandels und wie du dich finanziell unabhängig von der gesetzlichen Rente aufstellen kannst.
Die gesetzliche Rente basiert auf einem Umlageverfahren. Das bedeutet, dass deine Beiträge nicht auf einem individuellen Rentenkonto landen und für dich verzinst werden. Stattdessen werden deine Beiträge direkt verwendet, um die heutigen Renten zu bezahlen.
Dieses System stößt jedoch zunehmend an seine Grenzen:
- 1960 gab es noch 6 Beitragszahler pro Rentner.
- Heute sind es weniger als 2.
- Bis 2050 wird dieses Verhältnis auf nur noch 1,3 Beitragszahler pro Rentner sinken.
Um die Rentenkasse stabil zu halten, fließen jährlich über 100 Milliarden Euro aus Steuergeldern in das System. Doch auch das reicht nicht aus, um ein komfortables Auskommen im Alter zu gewährleisten.
Was bedeutet die mittlere Rente von 1.050 €?
Die mittlere Rente in Deutschland liegt bei 1.050 € brutto. Nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern bleiben einem Rentner davon weniger als 900 € netto übrig.
Und genau hier liegt das Problem: Die meisten Menschen überschätzen, wie viel sie aus der gesetzlichen Rente später tatsächlich bekommen werden.
Die Wahrheit über die maximale Rente
Du fragst dich, wie viel du überhaupt maximal an gesetzlicher Rente bekommen kannst? Die Antwort ist ernüchternd: Nur 65 Menschen in ganz Deutschland erhalten die aktuelle Höchstrente von 3.445 € brutto im Monat.
Dafür mussten diese Menschen:
- Mindestens 50 Jahre in die Rentenkasse einzahlen.
- Jährlich im Schnitt mehr als 86.000 € brutto verdienen, um über 1,9 Rentenpunkte pro Jahr zu sammeln.
Von diesen 65 Personen stammen gerade einmal sechs aus den neuen Bundesländern – und keine einzige ist eine Frau.
Jedes Jahr wird es schwerer, Rentenpunkte zu erwerben, da das Durchschnittseinkommen in Deutschland steigt. Ein Entgeltpunkt repräsentiert den Durchschnittsverdienst, der im Jahr 2023 bei 43.142 € lag.
- 2024: Durchschnittseinkommen steigt auf 45.358 €.
- 2025: Erwartetes Durchschnittseinkommen bei 50.493 €.
Das bedeutet, dass du jedes Jahr mehr verdienen musst, um denselben Rentenpunkt zu erhalten. Ist dein Gehalt in den letzten zwei Jahren ebenfalls um über 7.000 € gestiegen? Für die meisten Arbeitnehmer lautet die Antwort: Nein.
Warum reicht die gesetzliche Rente nicht aus?
Selbst wenn du heute ein gutes Gehalt hast, wirst du im Alter Schwierigkeiten haben, deinen Lebensstandard zu halten, wenn du dich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt.
- 90% der heutigen Rentner erhalten weniger als 1.800 € brutto im Monat.
- Nach Abzügen für Krankenversicherung, Pflegeversicherung und Steuern bleiben davon oft nur rund 1.400 € netto.
Dazu kommt die Inflation: In 30 Jahren könnte dein Geld nur noch die Hälfte der heutigen Kaufkraft haben. Das heißt, deine 1.400 € netto würden dann nur noch wie 700 € wert sein.
Wie kannst du dich finanziell unabhängig machen?
Die gute Nachricht ist: Du bist nicht auf die gesetzliche Rente angewiesen. Es gibt Wege, wie du selbst vorsorgen und deinen Lebensstandard im Alter sichern kannst. Hier sind 3 Schritte, die ich meinen Kunden empfehle:
1. Investiere in ETFs und Aktien
Mit einem langfristigen Investment in ETFs oder Aktien kannst du nach Abzug der Inflation eine jährliche Rendite von etwa 6% erzielen. Das ist deutlich besser als die Verzinsung auf Sparbüchern oder in klassischen Rentenprodukten.
2. Ergänze dein Depot mit einer ETF-basierten Rentenversicherung
Eine ETF-Rentenversicherung (ETF-RV) kombiniert die Vorteile von ETFs mit steuerlichen Optimierungsmöglichkeiten. So kannst du 57,5% deiner Gewinne steuerfrei erhalten. Mit zusätzlichen Anpassungen sind sogar 100% Steuerfreiheit möglich. Im Schnitt kannst du dir so rund 100.000 € mehr Vermögen aufbauen.
3. Trenne kurzfristige und langfristige Anlagen
Nutze dein Depot für Investments mit einem Zeithorizont von 5–15 Jahren und die ETF-Rentenversicherung speziell für deine Altersvorsorge. Damit kannst du nicht nur deinen Lebensstandard im Alter sichern, sondern auch Vermögen für deine Kinder oder Familie weitergeben.
Fazit: Plane jetzt für ein finanziell unabhängiges Alter
Die Realität der gesetzlichen Rente ist klar: Für die meisten Menschen reicht sie nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Wenn du heute nicht bereit bist, 15–25% deines Einkommens zur Seite zu legen und clever zu investieren, riskierst du, im Alter finanziell abhängig zu sein – oder im schlimmsten Fall bis ins hohe Alter weiterarbeiten zu müssen.
Wenn du dir unsicher bist, wie du am besten vorgehst, oder wenn du wissen möchtest, welche Anbieter für dich am besten geeignet sind, dann trage dich jetzt für ein kostenfreies und unverbindliches Erstgespräch ein. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die perfekt auf dich abgestimmt ist.