So hoch wird deine Rente sein, wenn du heute 3.800€ brutto im Monat verdienst
Viele Menschen in Deutschland überschätzen, wie viel sie im Alter aus der gesetzlichen Rente tatsächlich erhalten werden. Die Zahlen, die du auf deiner Renteninformation siehst, sind in der Regel Bruttoangaben und berücksichtigen nicht die Inflation. Die traurige Realität: 91% der Rentner in Deutschland bekommen weniger als 1.800€ brutto pro Monat. Umso wichtiger ist es, zu wissen, wie hoch deine Rente wirklich sein wird, wenn du heute 3.800€ brutto verdienst. In diesem Artikel erfährst du die schockierende Wahrheit und erhältst Tipps, wie du deine Rentenlücke schließen kannst.
Bei einem monatlichen Bruttogehalt von 3.800€, also einem Jahresgehalt von 45.600€, verdienst du fast genau das deutsche Durchschnittsentgelt. Für die Berechnung der Rente wird dieses Durchschnittseinkommen in sogenannte Entgeltpunkte umgerechnet. Aktuell entspricht ein Durchschnittsverdienst einem Entgeltpunkt pro Jahr. Mit deinem Gehalt von 45.600€ erhältst du somit 1,01 Entgeltpunkte pro Jahr.
Aber was bedeuten diese Entgeltpunkte konkret für deine Rente? Ein Entgeltpunkt ist aktuell 37,60€ an monatlicher Rente wert. Mit deinem Einkommen von 3.800€ brutto im Monat hast du also pro Jahr einen Rentenanspruch von etwa 37,98€. Das klingt auf den ersten Blick nicht nach viel, aber lass uns das einmal für 40 oder sogar 45 Jahre durchrechnen.
40 Jahre Einzahlung: Deine Rente im Überblick
Wenn du 40 Jahre lang arbeitest, 3.800€ brutto im Monat verdienst und in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst, hast du am Ende deiner Karriere insgesamt 40,4 Entgeltpunkte gesammelt. Diese Entgeltpunkte werden dann mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert. Bei 40,4 Entgeltpunkten kommst du auf eine Bruttorente von etwa 1.519€ pro Monat.
Natürlich musst du von diesem Betrag noch Sozialabgaben und Steuern abziehen. Nach Abzügen bleiben dir netto etwa 1.290€ pro Monat. Das ist deutlich weniger als dein aktuelles Nettoeinkommen, und durch die Inflation wird dieser Betrag im Alter sogar noch weniger wert sein.
Falls du sogar 45 Jahre lang arbeitest und durchgängig 3.800€ brutto im Monat verdienst, sieht die Rechnung etwas besser aus. Du würdest in diesem Fall 45,45 Entgeltpunkte sammeln, was einer monatlichen Bruttorente von etwa 1.709€ entspricht. Nach Abzug der Sozialabgaben bleibt dir ein Nettobetrag von ca. 1.450€.
Auch dieser Betrag ist weit entfernt von deinem heutigen Nettoeinkommen, und du wirst deinen Lebensstandard im Ruhestand deutlich einschränken müssen, wenn du nicht privat vorsorgst. Besonders bedenklich ist, dass viele Menschen ihre Rentenansprüche überschätzen, da sie die Inflation und den Kaufkraftverlust nicht berücksichtigen.
Die Rentenlücke: Mehr als 1.000€ weniger netto im Ruhestand
Egal, ob du 40 oder 45 Jahre arbeitest: Deine Rente wird deutlich unter deinem heutigen Einkommen liegen. Allein durch die gesetzliche Rentenversicherung wirst du monatlich mehr als 1.000€ weniger netto zur Verfügung haben. Diese sogenannte Rentenlücke wird durch den demografischen Wandel in Deutschland noch größer werden. Immer weniger Arbeitnehmer müssen immer mehr Rentner finanzieren, was bedeutet, dass die Rentenleistungen in Zukunft weiter sinken könnten.
Und das ist noch nicht alles: Die Inflation nagt ebenfalls an deiner Rente. Selbst wenn die Inflation in den nächsten Jahren moderat bleibt, wird die Kaufkraft deines Geldes im Ruhestand stark abnehmen. Wenn du heute 1.290€ netto als Rente bekommst, könnte dieser Betrag in 30 Jahren nur noch die Kaufkraft von etwa 800€ haben.
Kannst du die Rentenlücke mit ETFs oder Aktien schließen?
Viele Menschen setzen auf ETF- oder Aktiensparpläne, um ihre Rentenlücke zu schließen. Das ist grundsätzlich eine gute Strategie, da Aktien und ETFs historisch gesehen höhere Renditen als die gesetzliche Rentenversicherung erzielen. Allerdings gibt es hier einige Dinge zu beachten.
Erstens unterliegen Gewinne aus ETFs und Aktien der Kapitalertragsteuer. Diese Steuer kann einen erheblichen Teil deiner Rendite auffressen, besonders wenn du große Gewinne erzielst. Außerdem wird bei vielen Sparplänen eine sogenannte Vorab-Besteuerung erhoben. Das bedeutet, dass du bereits während der Ansparphase Steuern auf deine Erträge zahlst, was den Zinseszinseffekt verringert.
Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard zu halten. Daher ist es unerlässlich, privat vorzusorgen. Die Möglichkeiten dafür sind vielfältig. Ob du in ETFs, Aktien, Immobilien oder andere Anlageklassen investierst, hängt von deinen individuellen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab. Wichtig ist, dass du frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge beginnst und einen langfristigen Plan verfolgst.
Wenn du dir unsicher bist, welche Vorsorgestrategie für dich die beste ist, kann ein individuelles Beratungsgespräch dir dabei helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Gemeinsam kannst du mit einem Experten herausfinden, wie du deine Rentenlücke schließen und gleichzeitig Steuervorteile nutzen kannst.
Fazit: Die gesetzliche Rente allein wird nicht ausreichen
Wenn du heute 3.800€ brutto im Monat verdienst, wirst du im Ruhestand mit einer deutlichen Rentenlücke konfrontiert sein. Selbst nach 45 Jahren harter Arbeit wirst du netto wahrscheinlich nur rund 1.450€ monatlich erhalten – und das vor Inflation. Um deinen Lebensstandard im Ruhestand zu halten, ist eine private Vorsorge unerlässlich.
Ob du durch Investitionen in ETFs, Aktien oder Immobilien für deine Rente vorsorgen möchtest, bleibt dir überlassen. Wichtig ist, dass du frühzeitig handelst und eine langfristige Strategie entwickelst.
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