So hoch wird deine Rente sein, wenn du heute 5.000€ brutto im Monat verdienst
Viele Menschen in Deutschland überschätzen, wie hoch ihre gesetzliche Rente später sein wird. Die Zahlen auf der Renteninformation klingen oft beruhigend, doch sie sind brutto und vor Inflation angegeben. In der Realität müssen 91% der Rentner mit weniger als 1.800€ brutto pro Monat auskommen. Für viele bedeutet das, ihren Lebensstandard drastisch einschränken zu müssen oder sogar im hohen Alter weiterzuarbeiten. Doch wie sieht es aus, wenn du heute 5.000€ brutto verdienst? Wie viel Rente kannst du erwarten? In diesem Artikel werden wir dir die schockierende Wahrheit aufzeigen.
Stell dir vor, du verdienst 5.000€ brutto im Monat, was einem Jahresgehalt von 60.000€ entspricht. Für die Berechnung deiner gesetzlichen Rente wird jedes Jahr dein Einkommen in sogenannte Entgeltpunkte umgerechnet. Der entscheidende Faktor dabei ist das Durchschnittsentgelt in Deutschland. Aktuell liegt dieses bei 45.358€ pro Jahr. Verdienst du mehr, bekommst du auch mehr Entgeltpunkte. Für 2024 beträgt der Wert eines Entgeltpunktes 37,60€.
Mit einem Einkommen von 60.000€ jährlich würdest du 1,32 Entgeltpunkte pro Jahr erwerben. Das ergibt monatlich 49,74€ an Rente für jedes Jahr, in dem du diesen Betrag verdienst und in die Rentenkasse einzahlst.
Rechnen wir das hoch: Wenn du 40 Jahre lang 5.000€ brutto im Monat verdienst und in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst, hast du insgesamt 52,8 Entgeltpunkte gesammelt. Das bedeutet, deine monatliche Rente würde bei 1.989€ brutto liegen. Nach Abzug der Sozialabgaben und Steuern bleiben dir netto etwa 1.591€ – und das noch vor Berücksichtigung der Inflation.
Was passiert, wenn du 45 Jahre arbeitest?
Wenn du nicht 40, sondern 45 Jahre arbeitest und durchgängig 5.000€ brutto verdienst, sähe deine Rentenberechnung natürlich etwas anders aus. In diesem Fall hättest du 59,4 Entgeltpunkte erworben. Das entspricht einer Bruttorente von 2.238€ monatlich. Netto bleiben dir etwa 1.790€. Auch das ist noch immer deutlich weniger als die 5.000€, die du zu deinen Arbeitszeiten verdient hast.
Die Rentenlücke und der demografische Wandel
Das bedeutet, dass du – selbst wenn du 45 Jahre lang durchgehend 5.000€ brutto verdienst – im Ruhestand mehr als 1.000€ netto weniger zur Verfügung haben wirst als während deines Berufslebens. Diese Rentenlücke wird sich aufgrund des demografischen Wandels in den nächsten Jahren wahrscheinlich weiter vergrößern. Das Problem ist, dass immer mehr Menschen Rente beziehen, während immer weniger Arbeitnehmer in die Rentenkasse einzahlen. Infolgedessen sinkt die Höhe der Rente für jeden Einzelnen.
Hinzu kommt die Inflation. Selbst eine moderate Inflationsrate von 2% pro Jahr würde bedeuten, dass dein Geld in 30 Jahren nur noch die Hälfte seines heutigen Wertes hat. Wenn du heute also 1.590€ netto im Monat als Rente bekommst, wäre das in 30 Jahren nur noch die Kaufkraft von etwa 800€.
Viele Menschen hoffen, ihre Rentenlücke durch Investitionen in ETFs oder Aktien zu schließen. Das ist prinzipiell eine gute Idee, da langfristige Investments in den Aktienmarkt in der Vergangenheit durchschnittlich höhere Renditen erzielt haben als die gesetzliche Rente. Allerdings gibt es auch hier einige Fallstricke, auf die du achten solltest.
Erstens musst du bei Gewinnen aus ETFs oder Aktien mit einer hohen Steuerbelastung rechnen. Der Staat kassiert bei der Kapitalertragsteuer kräftig mit. Außerdem gibt es die sogenannte Vorab-Besteuerung. Das bedeutet, dass du schon während der Ansparphase auf potenzielle Erträge Steuern zahlen musst, was deinen Zinseszins-Effekt schmälert.
Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten Menschen in Deutschland nicht ausreichen, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten. Daher ist eine private Altersvorsorge unerlässlich. Ob du in ETFs, Aktien, Immobilien oder andere Anlageklassen investierst, hängt von deiner persönlichen Risikobereitschaft und deinen Zielen ab. Wichtig ist, dass du frühzeitig beginnst, privat vorzusorgen.
Wenn du sicherstellen möchtest, dass du im Alter finanziell abgesichert bist und dir gleichzeitig Steuervorteile sichern willst, könnte es eine gute Idee sein, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Ein individuelles Beratungsgespräch kann dir helfen, die besten Strategien für deinen Vermögensaufbau zu finden.
Fazit: Die gesetzliche Rente als Basis, nicht als Lösung
Wenn du heute 5.000€ brutto im Monat verdienst, wirst du im besten Fall eine Bruttorente von knapp über 2.200€ erhalten. Nach Abgaben und vor Berücksichtigung der Inflation bleiben dir etwa 1.790€ netto. Damit hast du im Ruhestand deutlich weniger zur Verfügung als während deiner Berufstätigkeit.
Die gesetzliche Rente sollte daher nur als Grundlage für deine Altersvorsorge angesehen werden. Um deinen Lebensstandard auch im Alter zu halten, ist eine private Vorsorge unverzichtbar. Ob du das durch Investitionen in den Aktienmarkt, Immobilien oder andere Anlageformen machst, bleibt dir überlassen. Wichtig ist, dass du früh anfängst und kontinuierlich investierst.
Wenn du wissen möchtest, wie du deine Rentenlücke schließen kannst, trage dich für ein unverbindliches Erstgespräch ein. Gemeinsam können wir herausfinden, welche Möglichkeiten am besten zu dir passen.
Und vergiss nicht: Lass dein Geld für dich arbeiten!