Wie viel Vermögen benötigst du wirklich?
Viele Investoren träumen davon, ihren Lebensunterhalt durch Dividenden zu bestreiten. Die Vorstellung, jeden Monat 1.000€, 2.500€ oder sogar 3.500€ Dividende zu erhalten, klingt verlockend. Doch wie viel Vermögen musst du dafür ansparen? Welche Dividenden-ETFs eignen sich am besten, um diese Einkommensziele zu erreichen? In diesem Artikel beleuchte ich, wie du von Dividenden leben kannst, und stelle dir drei passende Dividenden-ETFs vor.
Die Grundlagen:
Bevor wir uns den spezifischen Dividenden-ETFs widmen, ist es wichtig, die Grundlagen zu verstehen. Die Höhe deiner monatlichen Dividenden hängt maßgeblich von der Höhe deiner Investitionen und der Dividendenrendite der ETFs ab.
Wichtige Überlegungen:
- Dividendenrendite: Diese gibt an, wie viel Prozent des investierten Kapitals jährlich als Dividende ausgezahlt wird.
- Kapitalertragssteuer: In Deutschland unterliegen Dividenden der Kapitalertragssteuer von 25% (Kapitalertragssteuer plus Solidaritätszuschlag). Dazu kommt ein jährlicher Freibetrag von 1.000€, der steuerfrei bleibt.
- Schwankungen: Die Ausschüttungen von Dividenden können schwanken und sind nicht immer planbar. Bei vielen ETFs erfolgt die Ausschüttung quartalsweise.
Berechnung des benötigten Kapitals
Um zu verstehen, wie viel Kapital du benötigst, um monatlich eine bestimmte Summe an Dividenden zu erhalten, schauen wir uns die Berechnungen für drei verschiedene Dividenden-ETFs an. Die Berechnungen berücksichtigen die Kapitalertragssteuer und den Freibetrag von 1.000€ pro Jahr.
1. Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF
- ISIN: IE00B8GKDB10
- Volumen: 4,3 Mrd.€
- Kostenquote: 0,29%
- Dividendenrendite: 3,05%
- Ausschüttung: Quartalsweise
Berechnung: Um monatlich 1.000€ Dividende zu erhalten, benötigst du ein Kapital von etwa 449.705€. Für 2.500€ monatlich sind es 1.173.500€, und für 3.500€ monatlich benötigst du 1.656.015€.
2. iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF
- ISIN: DE000A0F5UH1
- Volumen: 2,3 Mrd.€
- Kostenquote: 0,46%
- Dividendenrendite: 5,61%
- Ausschüttung: Jährlich
Berechnung: Für monatlich 1.000€ benötigst du etwa 244.504€. Für 2.500€ monatlich sind es 637.999€, und für 3.500€ monatlich benötigst du 900.329€.
3. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ETF
- ISIN: IE00B9CQXS71
- Volumen: 1 Mrd.€
- Kostenquote: 0,45%
- Dividendenrendite: 4,08%
- Ausschüttung: Quartalsweise
Berechnung: Um monatlich 1.000€ Dividende zu erhalten, benötigst du etwa 336.193€. Für 2.500€ sind es 877.248€, und für 3.500€ benötigst du 1.237.952€.
Vergleich der ETFs
Die Berechnungen zeigen, dass der Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF und der SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ETF höhere Kapitaleinsätze erfordern als der iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF, um die gleichen Dividendenziele zu erreichen. Die Wahl des richtigen ETFs hängt daher auch von deinen finanziellen Möglichkeiten und deiner Bereitschaft ab, Kapital zu investieren.
- Steuerliche Aspekte: Dividenden müssen in Deutschland vollständig versteuert werden. Dies kann einen erheblichen Einfluss auf deine Nettodividende haben. Eine Möglichkeit, die Steuerlast zu minimieren, ist die Nutzung von ETFs in einer Rentenversicherung. Hier sind die Erträge beim Ansparen steuerfrei, und bei Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr gelten Steuervergünstigungen.
- Dividendenstrategie: Die Wahl des ETFs sollte auch von deiner langfristigen Anlagestrategie abhängen. Es ist ratsam, ETFs mit stabilen und wachsenden Dividenden auszuwählen, um ein verlässliches Einkommen zu sichern.
Fazit: Von Dividenden leben – eine realistische Aussicht?
Die Aussicht, von Dividenden zu leben, ist verlockend, aber sie erfordert sorgfältige Planung und erhebliches Kapital. Mit den richtigen ETFs und einer klugen Anlagestrategie kannst du jedoch Schritt für Schritt ein passives Einkommen durch Dividenden aufbauen.
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heiko schuetze
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